O que é crédito com garantia de imóvel
É uma operação em que o seu imóvel entra como garantia real do contrato. Por existir garantia, o risco da operação cai, e o custo fica abaixo do praticado em linhas sem garantia, como capital de giro e antecipação de recebíveis.
Você continua na posse do imóvel durante todo o contrato, mora nele ou aluga, e a matrícula registra a garantia. Quitada a última parcela, a propriedade plena volta para você.
A Bravex não é o banco. Somos a consultoria que leva a sua operação a 15 bancos parceiros, compara as condições que voltam e estrutura a que fecha melhor para o seu caso.
01
Simulador
Quanto essa operação libera para você
O cálculo parte do limite de 60% do valor de avaliação do imóvel.
Se houver financiamento em aberto, o saldo devedor é quitado dentro da própria operação e sai do valor liberado.
Valor liberável estimado
R$ 1.200.000
Estimativa. O valor final depende da avaliação do imóvel, da praça e da análise de crédito.
Solicitar análise do imóvel
02
Como funciona
Três etapas até o recurso na conta
-
01
Análise do imóvel e da documentação
Você envia a matrícula, o IPTU e a documentação do proprietário. Conferimos se a matrícula está livre de penhora, inventário e litígio, porque essa é a causa mais frequente de encerramento de uma análise. Nesta etapa não há custo nenhum.
-
02
Avaliação e proposta por escrito
Um avaliador credenciado visita o imóvel e emite o laudo. Com o laudo em mãos, você recebe a proposta completa, com taxa, prazo, parcela, CET e todos os custos de cartório declarados antes de qualquer assinatura.
-
03
Contrato, registro e liberação
Aceita a proposta, o contrato é assinado e a alienação fiduciária é averbada na matrícula. O recurso cai na conta assim que o registro é confirmado pelo cartório. O percurso completo já foi concluído em 21 dias, que é o menor prazo registrado.
A operação em números
Todos os valores abaixo aparecem na proposta antes da assinatura, e nenhum deles muda depois dela.
- R$ 200.000 Operação mínima
- R$ 15.000.000 Operação máxima
- 16,84% a.a. CET do exemplo
- 27 praças Cobertura de avaliação
03
Operações concluídas
O que a operação resolveu
A conta fechou porque o custo caiu pela metade e o prazo dobrou. O caixa da obra parou de depender de antecipação.
Recebi a proposta com todos os custos de cartório declarados antes de assinar. Foi a primeira vez que isso aconteceu.
O imóvel continuou alugado durante todo o contrato. A operação não mudou nada na rotina do patrimônio.
04
Comparativo
Como essa operação se compara
As duas colunas da direita descrevem o que costuma acontecer nessas linhas. Confira cada ponto na proposta que você tiver em mãos.
| O que comparar | Bravex | Banco tradicional | Crédito pessoal com garantia |
|---|---|---|---|
| Análise | Individual, com critério declarado antes do envio de documento | Enquadramento em política de crédito padronizada | Score e relacionamento definem o limite |
| Custo de antecipação | Sem multa de quitação antecipada | Verifique a multa sobre o saldo devedor | Verifique a multa e a base de cálculo dela |
| Prazo de liberação | 21 dias no melhor caso já registrado | Varia conforme a agência e a fila de avaliação | Mais rápido, com custo maior |
| Custo total | 1,09% a.m., CET de 16,84% a.a., por escrito | Procure o CET na proposta, não a taxa mensal | Costuma ficar acima, por ter garantia menos líquida |
| Exigência de documentação | Matrícula, IPTU, documento do proprietário e comprovação de renda | Mesma base, com exigência de relacionamento | Menos documento, com limite menor |
05
Finalidades
Para que o recurso costuma ser usado
A análise do imóvel não tem custo e devolve a condição por escrito
Solicitar análise do imóvel
06
Perguntas
Risco, custo e prazo
O atraso gera encargos previstos em contrato. Em caso de inadimplência mantida, a lei permite ao credor consolidar a propriedade do imóvel e levar o bem a leilão. Esse é o risco real da operação e ele existe justamente porque a garantia é o que derruba o custo.
Sim. A posse permanece com você durante todo o contrato. O imóvel pode continuar ocupado por você ou alugado, e o contrato de locação não é afetado pela operação.
Pode, desde que a operação seja quitada na venda ou que o credor dê anuência à transferência. Isso não impede a venda, mas muda o procedimento e o prazo dela.
Avaliação do imóvel, registro da garantia no cartório de imóveis, certidões e emolumentos, e IOF. Todos aparecem na proposta com valor declarado antes da assinatura, e nenhum é cobrado antes da aprovação da análise documental.
Não há multa de quitação antecipada. A quitação antes do prazo reduz os juros proporcionalmente ao período não decorrido.
Serve, desde que o saldo devedor esteja dentro do limite que analisamos. O saldo é quitado dentro da própria operação e sai do valor liberado, e é por isso que o simulador desconta ele do resultado.
Não. Os 21 dias são o menor prazo que já registramos entre a aceitação da proposta e a liberação do recurso, não uma média. A maioria das operações leva mais que isso, porque o prazo de cartório varia por comarca e é a etapa que menos controlamos.
Não. Matrícula com pendência, imóvel em praça não atendida e valor abaixo do corte de análise encerram o processo. Quando isso acontece, você recebe a resposta na primeira conversa, não depois de três semanas de documentação.
07
Para ler antes de decidir
Material de apoio
Como ler o CET de uma proposta com garantia de imóvel
